监管表态风险管理须全面有效 萨摩耶金服建言可借金融科技创新能力

华夏时报 2019-06-03

/禾禾


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5月31日,作为京交会重要活动之一的“中国金融科技论坛”于北京正式召开。据悉,本次大会邀请了国内外相关监管层、行业协会、金融科技企业高层等专业人士,以“新时代,新金融,新科技”为主题,围绕“AI加持,技术创新构建金融科技企业核心竞争力”,“大数据、云计算与AI技术在金融科技的应用”、等话题深度交流,共同探讨中国金融科技未来的创新与融合发展之路。

 

受惠于互联网信息技术进步,当前我国金融科技正呈现出跨越式的发展状态,以大数据、云计算、人工智能等一系列创新技术为主的金融科技,更是成为支撑金融持续发展的强大后盾。金融科技作为信息技术带来的创新,正致力于帮助金融业务实现“三升两降”,即提升效率、体验、规模,同时降低成本和风险。

 

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 中国建设银行原董事长、东北亚经济研究院院长 王洪章

 

本次大会中,中国建设银行原董事长、东北亚经济研究院院长王洪章就金融科技的理论和实践两个方面做出了深刻分析。他把银行的发展分为了三个阶段,分别是80年代前以银行大楼为标志的1.0时代、80年代初自助银行、ATM、网上银行相继出现的银行2.0时代,以及21世纪自助手机APP兴起的银行3.0时代。这期间,人们从必须定点定时的去银行大楼办理业务发展到可以在手机APP中随时随地享受金融服务。金融科技的进步促使银行提供金融服务的效率大大提高,这不仅改变了人们的生活、改变了金融的经营模式,更改变了人们对金融的认识。同时,他也表示,金融科技在推动金融变革的同时,也带来了风险和不确定性,因此保证金融科技的健康发展至关重要。

 

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中国银保监会国有重点金融机构监事会主席 于学军

 

此外,中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军则表示“金融科技不是简单的金融+科技,而应当是一种新的生态”。他认为,如今在银行、证券、保险、基金等正规金融体系之外,第三方支付体系的发展大大方便了人们的出行、购物和享受各种商业服务,已经形成了一个新生态体系;而在正规体系之内,随着金融科技的进步与应用,现今银行柜台业务中有90%以上都可在网上或手机上办理,金融服务的获得性、便捷性、效率都大幅度提高。在不远的将来,甚至有可能出现正规金融体系内外边境模糊,融合发展的状态。当然,这对金融监管也提出了严峻的挑战,如何建立有效的监管体系,防止系统性金融风险的产生,成为一个全新而严肃的课题。

 

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中国金融学会副秘书长、亚洲金融合作协会原秘书长、中国银行业协会原专职副秘书长 杨再平

 

中国金融学会副秘书长、亚洲金融合作协会原秘书长、中国银行业协会原专职副秘书长杨再平将信息科技引起的金融各个方面颠覆性的创新概括为了流程创新、业态创新、支付创新、授信创新、风控创新、商业模式创新、标的创新、用户创新等九大块,其中重点描述了风控创新和用户创新。由于金融科技引起的金融创新使得金融更加便利、便捷、更加有效,也更加普惠,相应的,通过不断创新的大数据、云计算,以及人工智能等方式来进行风控就显得尤为重要,这可以让风险控制的效率得到很大提升。

 

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苏宁银行股份有限公司党委书记、董事长 黄金老

 

对于金融机构如何有效的实现风险管控,苏宁银行股份有限公司党委书记、董事长黄金老先生以苏宁银行为例,为大家列举了金融科技在小银行里的落地应用,其中重点介绍了在消费金融层面的应用。他表示,互联网金融的本质是希望实现普惠金融,而普惠金融面对的海量客户,具有地域分散以及人群下沉等特点,不运用科技工具很难实现普惠金融。黄金老还表示,这几年苏宁银行都在持续加大对科技资源的投入,因为只有比较好的金融科技技术,才能真正做好普惠金融。

 

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萨摩耶金服董事长 林建明

 

面对已经进入场景跟细分领域竞争激烈的金融科技下半场,萨摩耶金服董事长林建明则表示,金融科技帮助金融机构在风控、获客、运营管理上带来了非常大的服务价值,在这个过程中,风险管理和流量获取是当前行业的两大痛点。想要解决这两方面的痛点问题,需要拥有强大的金融科技创新能力,林建明以萨摩耶金服为例,谈到了他们在这两大问题上的解决方案。

 

一方面,在风险管理上,通过金融科技创新,萨摩耶金服建立了立体闭环的全面风险管理体系以及全流程的风控管理平台,将风控的特征抽象成了模型、流程、策略、架构四大板块,正如林建明所说“这四个板块其实是可以应用在贷前、贷中、贷后的业务流程里面,比如模型,我们的模型不仅仅包含过去的评分卡,也包含了现在最经典的机器学习、深度学习、复杂的关系网络、集成学习等新型的建模方法。过去建模在银行里最短的要半年,有的模型甚至建了一年多都没有成功,现在我们是在这一工程化的模型背景下可以快速几个小时就有一个新的模型出来,模型出来后需要通过流程把它串起来,所以我们第二个是流程,自动化把这个模型放进全流程,实时响应数据,从而做到了全面的、全流程的风险点的监控和防范。”;另一方面,由于互联网的流量主要分布在BAT等平台上,如果仅仅从BAT等平台获取流量,根本没有议价能力,所以要想在流量上获胜必须要做到获客渠道的高度分散,萨摩耶金服累计对接了上千个流量平台,同时把风险要素前置到获客策略里面,获客前期即可进行年龄、地域、信用记录等基本信息的筛选,搭配风险配套体系,大大降低用户测试成本。

 

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联通大数据有限公司金融与风控产品中心总经理 靳淑娴

 

来自联通大数据有限公司金融与风控产品中心总经理靳淑娴向大家介绍了联通大数据在面向政策需求和科技需求的同时,也致力于为金融科技添砖加瓦。其通过大数据、人工智能、云计算等相关技术,在风控、营销、客服、支付等等环节上进行了一系列相关智能化服务,主要表现为科技创新、风控服务、运营监管,数字化转型四方面的能力,为银行、保险、证券、金融监管部门提供全方位相关服务。

 

目前,在重塑传统金融之后,金融科技已经来到了更深入创新的下半场,通过这次“中国金融科技论坛”对未来走向的交流探讨,相信会有越来越多优秀的金融科技企业就此腾飞。同时我们也可以看到,以萨摩耶金服、联通大数据有限公司等为代表的互联网科技企业,正借助大数据、人工智能、云计算、生物识别等技术,用区别于以往的常规做法,建立更具有创新性的金融服务生态链,这将有效解决金融科技服务未来发展趋势中的痛点问题。




责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东