信用卡被风控了?原因竟然是这样

作者:0.0 来源:省呗综合整理 2019-01-30 浏览量:546

在使用信用卡莫名其妙被银行降额了,又或者信用卡被限制交易了。为什么会突然这样呢?原因很简单就是你的信用卡可能被银行风控了。那什么是银行卡风控呢?

信用卡风控从字面上的理解就是,信用卡风险控制。而信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险、汇率风险、等等。那我们信用卡用户要怎样,辨别自己信用卡是否被风控呢?那接下来省呗君就给大家说说需要注意的几个方面:

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1、经常逾期还款或长期欠款不还

经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款能力,进而会降低授信额度。

欠款不还则更为严重,银行为防止持卡人拖欠更多欠款,也会降低额度,甚至冻结信用卡。其实想想如果别人跟你借钱却长期不还,你还愿意借钱给他吗?相信没有人乐意吧~

2、信用卡交易异常

若信用卡产生境外可疑交易,或高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录是,银行为规避风险,也可能会主动降低信用卡额度,或经由持卡人申请降低信用卡额度,以防止盗刷卡行为。

3、信用卡疑似惊喜风险交易

信用卡交易触发银行或者支付机构风险交易评估标准,比如以下几点:

1)刷卡时间太早或太晚:在9点之前刷卡或者在晚上10点刷卡。按常理来说大部分支付机构这个点还没有开门或者一关门,会被纳入可疑交易时间点。

2)刷卡数是整数有规律:比如老是刷1000500010000这样的金额,这在现实中是不太可能的,特别是民生银行信用卡风控比较严格,要额外小心。

3) 一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,你1笔就刷完,银行当然怀疑你喽。

4)同一张卡在30分钟内在两个或者两个以上终端上有交易,这样的交易操作无论成功与否,包括查额,都会很容易引起银行怀疑。

5)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。

6)经常在同一台POS机上刷卡:高频率的在一两台POS机上交易,严格遵守N小时才刷一笔的信用卡额度实时变现金方法。

不过,不同银行信用卡被风控表现各有不同:

·招商银行:如果你的信用卡没有临时额度了,就很可能是被银行风控了;

·交通银行:如果发现你的信用卡有风险交易,降额、封卡基本没商量;

·光大银行:一般会给持卡人发警告短信,表示你的卡正处于银行风控当中;

·建设银行:如果你的临时额度到期,再申请却被银行拒绝,那基本就是被风控了;

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