什么是银行贷款综合评分?影响综合评分的因素有哪些?

作者:hmf 来源:网络 2018-09-10 浏览量:699

很多人在申请银行贷款时,往往会因为“综合评分”不足而被拒。不过,对于这个“综合评分”,银行方面至今都没有给出一个明确的说法,这也导致很多人融资失败后不知所措。那么,什么是银行贷款综合评分?影响综合评分的因素有哪些?

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一、什么是银行贷款综合评分?

综合评分,简单来说,就是贷款机构根据自己的贷款审核标准制定一个评分系统,把每个审核项目赋予一定的分值,然后根据标准给借款人打分,最后把各项得到的分值加起来就是借款人的综合评分。

综合评分是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判,影响它的因素有很多,比如借款人资产、工作、职位、单位性质、收入、征信、房产、婚姻状况、学历等等。


二、影响银行贷款综合评分的因素有哪些?

1、个人资质评分不足

个人资质比如年龄,职业,学历,婚姻、户籍等。比如年龄太小或太大,离异或单身减分等。

2、工作评分不足

工作评分包括工作单位性质,工作年限,在当前单位工作时长,职位等。一般来说普通单位或自由职业者,或者工作年限比较短的评分一般比较低。

3、收入评分不足

收入主要体现在几个方面,一是工资性银行流水,另一个是非工资性收入,还有个人资产,比如房产、车产,存款等。如果没有固定的资产,个人银行流水又少,一般评分会比较低。

4、信息真实性评分不足

在申贷时,考察借款人的信息证实性具有十分重要的作用,贷款机构会重点考核借款人所提交材料的真实性,所留联系人的真实性等等,如果发现材料或信息有假,那就会减分。如果能提供有实力的联系人有时候却能加加分,比如联系人留下公务员等工作稳定,收入较高的就可以获得加分。

5、征信评分不足

征信是贷款机构非常看重的一个审核要素,贷款机构会重点考核借款人的征信逾期情况,特殊交易状态,信用查询记录等等,如果逾期过多,征信查询次数过多,一般都会减分。

6、负债评分不足

 贷款机构一般对借款人的负债率有一定的要求,正常一般在50%之内比较合理,如果超过50%,那负债率越高减分越多。


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