企业申请银行贷款,银行审批流程原来是这样的!

作者:0.0 来源:网络 2018-10-29 浏览量:4637

大家都是知道,现在银行审批贷款是越来越严格,今天省呗和大家聊一聊企业申请银行贷款,银行审批流程有哪些?

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贷款前需对企业查实哪些?

  1、初步财务状况分析(客户经理)。

  2、研究贷款需求(客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员)。

  3、准备所需要的资料清单(客户助理)。

  4、现场拜访(客户经理)。所需了解的公司状况包括:公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划;

  其中,就资产状况而言,细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险-收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。

  5、拟定贷款条件清单(客户经理)。

  6、将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统(客户助理)。

  7、准备贷款申请书面材料和电子档案材料(客户助理)。

  8、收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料(客户经理)。  


银行审批大致三大环节:

第一阶段,评级准入。会淘汰掉少数企业。

  这个环节一般就是看看行业、报表、规模等情况,相应打打分。评级分数高低一般无影响,顶多影响审批进度和利率底线,而审批进度和利率定价本身就有较多不确定因素。基本上只要银行愿意跟你接触,你就能过,或者说他能告诉你怎么过。


第二阶段,风险审批。基本能看出大概成功概率了。

  如果尽责人员提了一些现实中可以解决的问题,或者对一些无法解决问题的解释表示认可,那么证明项目可批性较强,至少是能贷出来钱。

例如:尽责问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你回答说一些原材料从个体户采购,就直接把货款打入老板私人账户。虽然不太规矩,但这是现实存在的情况,也无大风险,尽责表示理解。剩下的只是等待确定金额,期限,产品类型,约束条件等。如果尽责人员提出一些无法解决的问题,或者对企业或项目的某些缺陷抓住不放,那么就可以考虑换家银行了。

  

例如:尽责还是问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你还是回答说一些原材料从个体户采购,就直接把货款打入老板私人账户。尽责表示不认可,说公司有非法集资嫌疑,要求去找人核实情况,再让人出说明,监管某人的的个人账户。那就是很赤裸裸地毙掉了这笔贷款。

最终通过审批的主要有两种情况:一,项目确实不错,风险小,可以投放贷款。二,项目一般般,有点风险,但是可能因为领导压力或者人情原因,不批不行,所以虽然批了但是提出一堆无法解决的前置条件,无法形成放款,也时有发生。


第三阶段,放款执行。

  风险审批的结果就是给你张纸,上面写着你想提取贷款就该去做xxxxx,而放款执行就是审核是是否如实地去做了xxxxx,例如贸易真实性、交易的合理性、证件或一些情况的真实性。这一环节还是比较重要的。别管你做了什么,是真做了还是作假了,最终以放款审核部门意见为准。


以上就是企业申请银行贷款,银行审批流程的介绍,希望对大家有所帮助。

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